Интересно, насколько часто делалась и делается следующая схема:
1. Из существующего средненького по размерам бизнеса временно вытаскивается часть денег.
2. Создается коммерческий банк, а изъятые из бизнеса деньги вносятся туда в качестве капитала.
3. Получается банковская лицензия.
4. У ЦБ берется под собственный капитал денег 1 / N, где N - это процент минимального резервирования по вкладам или минимального обеспечения собственным капиталом выданных кредитов. Например, это будет 20%.
5. Следовательно, через считанные дни у такого новоявленного банкира на вложенные 100 рублей собственного капитала появляются 500 рублей, взятых у ЦБ по ставке рефинансирования.
6. Взятые от ЦБ деньги вливаются в собственный средний бизнес: покупаются конкуренты, расширяются мощности, модернизируется производственный процесс, и т.д. - все, что душа пожелает.
7. К моменту возврата кредита собственному банку, банкир принимает решение о снижении обязательного обеспечения собственным капиталом с 20% до 10%, и берет у ЦБ новые 1000 рублей, возвращая ему 500 рублей плюс процент. Оставшиеся примерно 400 с хвостиком рублей снова вкладываются в развитие бизнеса, скупку новых мощностей, активов, конкурентов и т.д.
8. Далее в течение нескольких лет таким же образом ставка понижается до существующего минимального уровня (по осени была аж 0,5%, а сейчас вроде бы 1,5% - если ошибаюсь, то поправьте меня). Схема такая: опускаем обязательное резервирование с 20% до 10% - и увеличиваем выданный собственному бизнесу кредит почти в 2 раза, потом с 10% до 5%, и опять почти в 2 раза увеличиваем кредитование собственного основного бизнеса, потому с 5% до 2,5% и опять-таки почти в 2 раза увеличиваем финансирование инвестиционных проектов своего бизнеса. Ну и далее с 2,5% до 0,5-1,5% в зависимости от настроения ЦБ.
Такая схема может прожить лет 5. За это время часть заработанных средств на основном бизнесе распихивается через финансовые схемы по разным дочкам-внучкам, так, чтобы они уже выглядели белым и законным активом.
Например, был взят кредит на покупку завода. Потом создана с нуля посредническая контора, через которую закупалось сырье для завода. За 5 лет через эту посредническую контору можно было бы прогнать почти все затраты завода, кроме заработной платы заводских рабочих. Прогнать затраты, естественно, таким образом, чтобы вся прибыль оказалась в этой конторе. Причем наиболее жадные будут не только прибыль оставлять, но и несколько больше, делая завод перманентно немного убыточным.
Или покупается автобаза, на которую закупается 1000 новых грузовых машин, которые через год сильно амортизируются (одно движение руки в подконтрольной бухгалтерии и службе главного механика, который пишет о страшном физическом износе этих автомашин) и продаются со скидкой в 70% новой компании, зарегистрированной для покупки этих машин и последующей перепродаже их по реальной рыночной стоимости (с дисконтом, например, 20%). В итоге, 70-20 = 50% от стоимости машин оседают в компании-перепродавце и таким образом легализуются и остаются уже в собственности создателей схемы.
Эти схемы могут придумываться с большой скоростью и даже изяществом. Например, на придумывание двух вышеописанных у меня ушло максимум 10 минут, включая написание самого текста.
В итоге, лет через 5 наш новоявленный коммерческий банк - банкрот. Первоначальный средний бизнес - тоже, возможно, банкрот (если ностальгирующий хозяин не захочет именно по нему погасить кредиты), часть свежекупленных активов тоже, видимо, придется отдать, так как они брались в кредит под их же залог. Но!
Первоначальные 100 рублей, при доведении процента обеспеченности собственным капиталом в собственном банке до 1,5%, превратились в сумме в 6670 рублей, на которые были накуплены разные активы, и из которых с помощью десятков разных схем, включая описанные выше, можно легко выкачать очень значительные суммы.
Собственно, не зря в структуре любого из свежеобразованных в период кредитного бума промышленных холдингов всегда можно обнаружить банк: у Дерипаски - Банк Союз, у Алишера Усманова - в холиднге Металлоинвест - КБ СВИБ, про Альфа-групп и говорить не приходится - Альфа-банк и явился тем пылесосом, с помощью которого по описанному выше механизму удалось Фридману и Ко засосать кучу активов, "законными владельцами" которых они и являются.
Более того, возникает устойчивое ощущение, что и холдинги эти бурно развивались во-многом не без помощи указанных выше схем.
Это наглядная демонстрация должна проиллюстрировать "операционный процесс" перераспределения богатств в стране. Человек, получивший лицензию ЦБ на доступ к почти неограниченным, создаваемым из воздуха кредитам, в считанные месяцы и годы превращается из мошенника средней руки в преуспевающего "владельца заводов, газет, пароходов".
Для иллюстрации масштаба такой деятельности по перераспределению ресурсов, достаточно взглянуть на то, как менялась денежная масса М2 (наличные деньги + безналичные остатки на счетах) за последние 10 лет. Кстати, изменение именно М2 и нужно считать денежной инфляцией, потому как цифра совершенно конкретная и осязаемая, практически не зависящая от методики счета. В отличие от, скажем, индекса потребительских цен, который в последние десятилетия совершенно несправедливо считают "той самой инфляцией".
Денежная масса М2^1
в том числе
Всего, млрд. руб. наличные деньги безналичные Годовой темп прироста, %
(M0), млрд. руб. средства, млрд. руб.
01.09.1998 350,5 217,3 -4,1 -6,3
01.01.2000 714,6 266,1 448,4 57,5
01.01.2001 1 154,4 418,9 735,5 61,5
01.01.2002 1 612,6 583,8 1 028,8 39,7
01.01.2003 2 134,5 763,2 1 371,2 32,4
01.01.2004 3 212,6 1 147,0 2 065,6 50,5
01.01.2005 4 363,3 1 534,8 2 828,5 35,8
01.01.2006 6 044,7 2 009,2 4 035,4 38,5
01.01.2007 8 995,8 2 785,2 6 210,6 48,8
01.01.2008 13 272,1 3 702,2 9 569,9 47,5
01.01.2009 13 493,2 3 794,8 9 698,3 1,7
01.05.2009 12 339,1 3 410,1 8 928,9 -8,6
Конечно, рост денежной массы отчасти происходил в силу увеличения экспорта и притока капиталов в страну, но увеличение денежной массы с 350 млрд. рублей до 14,5 трлн. рублей (это максимальное значение в середине 2008 года), то есть увеличение более чем в 40 (сорок) раз невозможно было бы без активнейшей раздачи денег ЦБ через кредитование частных банков.
Деньги попадают в экономику именно по схеме: ЦБ - коммерческий банк - кредиты ком. банка предпринимателям и физическим лицам. Тот, кто смог встать у самого начала этого потока, являясь одновременно банкиром и берущим у самого себя в долг предпринимателем, получил максимальную выгоду. В общем, даже потеря банковского бизнеса не будет для таких банкиро-предпринимателей страшной трагедией и крушением всех надежд.
Ну что, не сходить ли нам в ЦБ за лицензией? Может скинемся и замутим новую - Бета- или Гамма-Групп?:)
super-art.livejournal.comскачать dle 12.1 |
